野村アセットマネジメント｜投資信託の基礎知識

ライフプランからはじめよう

はじめに

ここでは「投資を始めてみようかな」と思っているあなたに、投資の前に考えてほしいライフプランとマネープランの考え方についてご紹介していきます。
あなたが投資を考えている資金は長く運用できるお金ですか？　それとも近い将来使う予定がありますか？

イメージ図（投資を考えている資金）老後のために準備　矢印　老後資金。　近い将来必要　矢印　住宅購入・教育・車取得。　常に準備　矢印　万一の為のお金。

投資先を決めるときに大切なのは、投資するお金の性格を見極めることです。そのためには、あなたの現在の収支状況や将来の資金計画をしっかりと把握しておくことが大切です。将来の資金計画（マネープラン）は、あなたや家族のライフプランを立てることでおよそ予測ができます。

ライフプランを立て、マネープランを明確にすることによって、「今、投資できる金額がいくらか」、「投資する期間は何年か」などが明らかになり、対象となる金融商品も絞り込まれてくるのです。

イメージ図（ライフプランとマネープラン）
ライフプランを立てると・・・
↓
マネープランが明確になる
↓
投資可能な金額、投資可能な期間から
↓
投資する金融商品を検討する

ではまず、ライフプランとマネープランの概要についてお話した後、資産運用に必要な基礎知識について、お話していきましょう。

目次の内容は予告なく変更する場合もございます。

当資料は「ライフプランと資産運用」に関する情報の提供を目的として、野村アセットマネジメントが作成した参考資料であり、有価証券等の勧誘を目的として作成されたものではありません。当資料は信頼できる情報に基づいて作成されていますが、野村アセットマネジメントは、その正確性、完全性を保証するものではありません。ここに示された意見などは、当資料作成日現在の野村アセットマネジメントの見解であり、事前の連絡なしに変更されることもあります。投資に関する決定は、お客様ご自身でご判断なさるようお願いします。資料に用いられた図表等のデータは過去のものであり、何ら将来を予測するものではありません。投資信託は、株式などの値動きのある証券等に投資します（また、外貨建資産に投資する場合にはこの他に為替変動リスクもあります）ので、基準価額は変動します。したがって、元金が保証されているものではありません。・投資信託は金融機関の預金と異なり、元本は保証されていません。・投資信託は預金保険の対象ではありません。・投資信託の運用による損益は、投資信託をご購入のお客様に帰属します。・登録金融機関が取り扱う投資信託は、投資者保護基金制度が適用されません。・投資信託は保険ではなく、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。

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【投資信託に係るリスクについて】
投資信託は、主に国内外の株式や公社債等の値動きのある証券を投資対象とし投資元本が保証されていないため、当該資産の市場における取引価格の変動や為替の変動等により投資一単位当たりの価格が変動します。
したがって投資家の皆様のご投資された金額を下回り損失が生じることがあります。なお、投資信託は預貯金と異なります。また、投資信託は、個別の投資信託毎に投資対象資産の種類や投資制限、取引市場、投資対象国等が異なることから、リスクの内容や性質が異なりますので、ご投資に当たっては投資信託説明書（交付目論見書）や契約締結前交付書面をよくご覧下さい。

【投資信託に係る費用について】2011年9月現在
ご購入時手数料・・・上限4.2％（税込み）
投資家が投資信託のご購入のお申込みをする際に負担する費用です。販売会社が販売に係る費用として受け取ります。手数料率等については、投資信託の販売会社に確認する必要があります。投資信託によっては、換金時（および償還時）に「ご換金時手数料」等がかかる場合もあります。

運用管理費用（信託報酬）・・・上限2.121％（税込み）
投資家がその投資信託を保有する期間に応じてかかる費用です。委託会社は運用に対する報酬として、受託会社は信託財産の保管・管理の費用として、販売会社は収益分配金や償還金の取扱事務費用や運用報告書の発送費用等として、それぞれ按分して受け取ります。
※一部のファンドについては、運用実績に応じて報酬が別途かかる場合があります。
※ファンド・オブ・ファンズの場合は、一部を除き、ファンドが投資対象とする投資信託証券の信託報酬等が別途かかります。

信託財産留保額・・・上限0.5％
投資家が投資信託をご換金する際等に負担します。投資家の換金等によって信託財産内で発生するコストをその投資家自身が負担する趣旨で設けられています。

その他の費用
上記の他に、「組入有価証券等の売買の際に発生する売買委託手数料」、「ファンドに関する租税」、「監査費用」、「外国での資産の保管等に要する諸費用」等、保有する期間等に応じてご負担いただく費用があります。運用状況等により変動するため、事前に料率、上限額等を示すことができません。

上記の費用の合計額については、投資家の皆様がファンドを保有される期間等に応じて異なりますので、表示することができません。

【ご注意】
上記に記載しているリスクや費用項目につきましては、一般的な投資信託を想定しております。費用の料率につきましては、野村アセットマネジメントが運用するすべての公募投資信託のうち、投資家の皆様にご負担いただく、それぞれの費用における最高の料率を記載しております。投資信託に係るリスクや費用は、それぞれの投資信託により異なりますので、ご投資をされる際には、事前によく投資信託説明書（交付目論見書）や契約締結前交付書面をご覧下さい。
投資信託のお申込みにあたっては、販売会社よりお渡しします投資信託説明書（交付目論見書）の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断下さい。

商号：野村アセットマネジメント株式会社　
金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第373号　
加入協会：社団法人投資信託協会／社団法人日本証券投資顧問業協会