2.インフレ

インフレ（物価上昇）とは、継続してモノ・サービスの価格が上がることを指します。
最近では、食品や日用品の値上げだけでなく、価格は据え置かれたまま内容量が減る「ステルス値上げ（シュリンクフレーション）」が増えています。たとえば、「お菓子の量が以前より少なくなった」「ティッシュの枚数が減った」といった変化がその一例です。値段が変わらなくても、受け取れる量が減っていれば、それは実質的に値上がりしたのと同じです。インフレを考える際には、こうした見えにくい変化にも目を向けたいところです。

たとえば、今100万円で買えるモノがあるとして、もし物価が毎年2%ずつ上がったとすると、5年後にはその商品の価格は約110万円になるとしましょう。しかし、手元の100万円という金額自体は変わらないため、同じモノを手に入れるにはお金が足りず、100万円の実質的な価値は約90万円相当まで目減りしてしまうということです。

最近のモノやサービスの値上がりを見て、「一時的なことでは？」と感じる方もいるかもしれません。しかし、こうしたインフレは、日本に限った話ではありません。世界に目を向けると、物価がある程度上昇していくことは、珍しいことではないとわかります。以下のように、日本だけでなく、英国、米国、インドでも長期的に物価は上昇してきました。

このように、インフレは日本でも世界でも特別なものではなく、長い目で見れば私たちの資産に影響を及ぼす前提として考える必要がありそうです。

そこで、現預金で保有している資産の一部をインフレに強いとされる資産に置き換えることで、インフレから資産を守ることが期待できます。では、どのような資産がインフレに強いとされているのでしょうか？
一般的に株式は、インフレに比較的強い資産の一つといわれます。企業がコスト上昇分を価格に転嫁できる場合、売上や利益の拡大につながり、株価にプラスに働くことがあるためです。もっとも、インフレ局面では金利上昇などの影響で、短期的に株価が下落することもあります。一方で、個別の株式に投資するには、企業ごとの情報を調べる必要があるほか、まとまった投資資金が必要になる場合もあり、難易度が高いものです。そうした負担を抑えながら株式投資を取り入れる方法の一つとして投資信託があります。投資信託は、複数の投資家から集めた資金をもとに、運用の専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。少額から始められる商品も多く、一つの商品で複数の資産に分散投資できるため、初心者にとっても取り入れやすい仕組みといえるでしょう。投資をこれから始める方は、株式を投資対象とする投資信託も選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。