30代向け！資産運用おすすめプラン

20代に比べると収入も増える一方で、ライフイベントも目白押しの30代。結婚や出産、育児、マイホーム購入など、大きなお金が動くイベントが増えるでしょう。自分自身のライフイベントでかかる費用はもちろんのこと、周囲の結婚や出産によるお祝い金､結婚式に参列するための費用なども考えるとさらに出費がかさむ時期でもあります。また、家族が増えるとかかるお金も2倍、3倍と膨れ上がります。生活費だけでなく、教育資金や旅費などの中でいたるところに細かく費用がかかってくることを実感する年代でもあります。

これからの人生に必要なお金をイメージできるようになるのが30代。しかし、収入が増えても仕事などが忙しくて、お金について考える時間を作れず、時間ばかりが過ぎてしまったという方は少なくないでしょう。30代単身で貯蓄がゼロの割合は約36％^※1。ついつい貯蓄などに回すお金のことを後回しにしてしまいがちです。
最低年に1度はお金について考える時間を作って、仕組化してみましょう。仕組化するために有効なのは「つみたて投資」です。一度申し込みをしてしまえば、毎月決まった日に決まった金額を買付してくれるからです。例えば、ボーナス支給時にその年の1年間の積立投資額を決め、ボーナスからその原資を「つみたて投資」用の口座に分けておけば、使いきってしまうこともなく安心ですよね。
また、忙しい30代にとって、運用状況をこまめにチェックすることも難しいかと思います。リスクを軽減しながら投資するポイントの1つに分散投資がありますが、「つみたて投資」を活用して、投資信託に投資すれば、忙しいあなたに代わってプロが分散投資と銘柄の選定を行ないます。
NISAの「つみたて投資枠」を利用すれば、資産形成向けに選定された投資信託の中から商品を選ぶことができ、運用益も非課税となるため、効率よく資産運用をスタートできます。
実際に、NISAの利用者は年々増加しており、以下の表から2023年までのNISAで「つみたてNISA」を利用している30代の割合が多いことが見て取れます。この時期に資産運用について考え、運用をスタートしている人が増えているようです。

※1（出所）金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和3年）」（https://www.shiruporuto.jp/public/）

つみたてNISAの年代別口座数・増加率

（出所）金融庁「NISA・ジュニアNISA利用状況調査（令和5年9月末時点）」（https://www.fsa.go.jp/）を基に野村アセットマネジメント作成

※2つみたてNISA口座数は、基準日時点において、つみたてNISAの投資利用枠が設定されている口座数。

※3年代別比率については、端数処理（四捨五入）の関係で、合計が100％にならない場合があります。

ライフイベントの中でも特にまとまったお金が必要になるのが教育資金と住宅購入資金。今すぐに必要になる資金ではないかもしれませんが、計画的に準備をしておけば、あとで後悔することも少なくなります。
何年後にこのくらい準備しておきたい。そのためには毎月いくら運用すればいいのか…。「つみたてシミュレーション」を使って計算してみることをおすすめします。預貯金に置いていた場合と「つみたて投資」をした場合を比較することができます。今のうちに計画的に「つみたて投資」を活用して資産形成をしておくことで将来への漠然とした不安が解消されるはずです。